Банкротство физических лиц

Поиск по сайту

127-ФЗ от 2002 года с внесенными в него поправками, дал возможность гражданам избавиться от долгов. Банкротство граждан, имеющих финансовые обязательства, проходит поэтапно. С помощью юридической процедуры они могут избавиться от различных долговых обязательств: по услугам ЖКХ, налогам, штрафам. Но большинство ситуаций связано с кредитами, а также денежными средствами по договорам займа, кредиторам в которых выступает банк или физическое лицо. Рассмотрим основные этапы банкротства и характеристику каждого из них.

Общие условия признания гражданина банкротом

По факту признания банкротом гражданина, АС РФ выносит соответствующее решение. У судебного акта должны быть основания к признанию несостоятельности физического лица, порождающей юридические последствия. Инициировать процедуру вправе гражданин, долг которого перед инстанциями выше 500000. Важен срок неуплаты долгов: 3 месяца. Кроме должника, инициировать процедуру вправе его кредиторы, а также налоговый орган. Статья 213.4 закона разделяет случаи, когда гражданин подает заявление добровольно или он обязан сделать это по требованию закона. Обязательной выступает ситуация, когда человек имеет несколько долгов перед разными кредиторами и отчетливо осознает, что при условии погашения части суммы, он оставит без внимания других займодателей. Иными словами, денег, чтобы расплатиться с долгами, на всех не хватит. Он обязан обратиться в суд, чтобы подать иск, но не позднее 30 дней со дня, когда он понял, что ситуация подходит под условия банкротства.

По несостоятельности граждан процедура воспринята неоднозначно. Как преимущество, это шанс избавиться от финансового бремени. С другой стороны – это потеря всех накопленных денег. Кроме того, экспертами высказывалось мнение о том, что возможность проведения банкротства в отношении граждан, сформирует у них необязательное финансовое поведение, что впоследствии выльется в убытки для кредиторов.

Преимущества и недостатки банкротства

Основные минусы касаются последствий, которые приносит процедура:

1. Признание банкротом – процедура не безвозмездная.

2. В период рассмотрения дела гражданина он не может осуществлять сделки, связанные с покупкой и продажей имущества, передаче его в долг.

3. После получения статуса несостоятельности, гражданин лишается права управления имуществом, которое входит в состав конкурсной массы.

4. По своему усмотрению судебный орган может наложить запрет на выезд за пределы РФ.

5. Гражданин не может распоряжаться деньгами, лежащими на его банковских счетах во время и после завершения процедуры. В частности, он обязан отдать финансовому управляющему банковские карточки.

6. После признания себя банкротом, человек сообщает об этом банку или иному кредитору перед тем, как снова взять займ.

7. После завершения рассматриваемого дела он на три года лишается права работать на должностях в органах управления компаний, организаций, предприятий.

Последствия банкротства достаточно серьезные и существенные. Но многие граждане идут на это ради того, чтобы признать себя несостоятельными. По причинам:

• требования кредиторов по обязательствам финансового характера, оплате платежей прекращаются (исключения составляют пени и штрафы, налоги);

• предъявлять финансовые претензии к гражданину возможно только в рамках банкротства.

ВАЖНО: гражданин, которого суд признал банкротом, не должен выполнять требования кредиторов, оставшихся без удовлетворения после продажи имущества должника. В этом состоит основное преимущество процедуры.

Инструкция: как признать себя банкротом

Необходимо приготовиться к тому, что признать себя банкротом занимает длительное время. От времени подачи иска до вынесения решения суда необходимо от двух недель (минимум) до 3 месяцев. Еще 4 месяца занимает процедура, связанная с реструктуризацией долгового обязательства. Примерно полгода составляет продажа имущества. Исходя из этого, банкротства физического лица, по минимуму, примерно 9 месяцев, но при условии того, что судебная инстанция укажет на продажу имущества должника без реструктуризации долгов. Кроме того, необходимо время для того, чтобы приготовиться к процедуре. Она состоит из нескольких этапов, требующих внимательности. Самому признать себя банкротом сложно, так как от гражданина потребуются правовые знания этого вопроса. Лучше обратиться к юристам: эту услугу можно заказать в нашем центре.

Стадии банкротства: основная характеристика

Несколько стадий:

1. Подготовка документов. Их список достаточно большой. Например, это сведения, касающиеся долгов и сделок обратившегося гражданина, наличия у него имущества и его характеристики. Закон определяет список обязательных документов, не конкретизируя каждую бумагу для отдельных случаев. В суд предоставляются копии документов. Стоит понимать, что неполный перечень станет помехой для рассмотрения дела. Суд возвратить иск обратно, а человек потеряет время. Задачей должника выступает убеждение суда в том, что он не в состоянии расплатиться с долгами.

2. Написание иска. Документ подается в АС РФ по месту жительства должника. При составлении иска необходимо проверить данные по долгам, сформировать список тех, кому должен гражданин, подсчитать конечную сумму его долга, учесть судебные расходы, сформировать опись имущества, определиться со своими банковскими счетами, выбрать СРО АУ. Это организация отправит к истцу финансового управляющего.

Участие в деле этого лица выступает обязательным условием. Заявление в суд заполняется по установленной форме, с точным соблюдением необходимых реквизитов:

• В верхнем углу, справа нужно указать на суд, далее определиться с фамилией, именем и отчеством заявителя. Далее, прописать его паспортные данные, место жительства, регистрации, контакты, по которым связывается суд с претендентом на банкротство.

• В заявлении указывается общая сумма образовавшихся долгов. Но заявитель может с ней не согласиться. В этой ситуации, он указывает размер долга, который, по его мнению, не оспаривается. Если у истца существуют долговые обязательства, связанные с возмещением по причинению вреда здоровья и жизни, они прописываются отдельно. В иске гражданин прописывает причины, по которым он стал финансово несостоятельным гражданином. Истец также обязан указать в иске наличие имущества, банковских счетов, в том числе за пределами нашей страны. Иск завершается наименованием выбранной СРО, а также списком документов, которые к нему прилагаются. Гражданин обязан оплатить государственный сбор за оказание услуги со стороны суда. Квитанцию приложить к иску.

• Подать заявление возможно через канцелярию суда, почту, в электронном формате.

3. Исполнение решения судебного органа. Решить вопрос, связанный с банкротством гражданина, можно несколькими способами:

• реструктуризация долгового обязательства;

• реализация собственности;

• заключение соглашения между сторонами в результате достигнутых договоренностей.

Реструктуризация заключается в изменении условий, по которым происходит обслуживание долгового обязательства. Вопрос с реструктуризацией решается, если граждане имеют стабильный доход, не судимы за преступления в экономической сфере, ранее не признавались банкротами. По долгам, которые реконструируются, не начисляются проценты, не вводятся штрафные санкции.

Финансовый управляющий работает с имуществом должника. В частности, его оценивает, совестно с кредиторами гражданина определяет сроки и направляет в суд документы, связанные с реализацией имущества. При продаже имущества действуют определенные ограничения. В частности, не может быть реализовано единственная квартира, вещи, предметы быта.

Мировое соглашение оформляется на стадии признания банкротства. Если между сторонами достигнута договоренность, это означает, что реструктуризация прекращается, финансовый управляющий заканчивает свою работу, должнику предоставляется отсрочка требований. В случае нарушения условий, по которым было заключено мировое соглашение, к должнику применяются определенные меры.

4. Признание факта банкротства. Это означает, что все заинтересованные стороны уяснили, что человек – банкрот. Они больше не предъявляют к нему финансовые претензии, не преследуют гражданина с требованиями о том, чтоб он погасил долг перед ними.

Документы в суд

Перечень бумаг, которые необходимы для принятия иска АС, утвержден N127-ФЗ. Этот список типовой. Он не описывает конкретную ситуацию каждого из граждан, обратившихся к суду. Но это невозможно объять, поэтому при сборе документов в первой стадии банкротства гражданина, нужно опираться на свои обстоятельства.

Бумаги:

1. Документы, подтверждающие долги гражданина. Это может быть договор займа, кредитное соглашение, расписка. Кроме того, необходимы бумаги, подтверждающие факт того, что гражданин полностью не может погасить образовавшуюся задолженность. Это справки о доходах, выписки со счетов.

2. Если обращается гражданин, будучи ИП, необходима выписка из ЕГРИП, которая свидетельствует о том, что физическое лицо работало предпринимателем.

3. Перечень всех тех, кому должен гражданин. В частности, указывается фамилия, имя и отчество, размер долга перед ними.

4. Опись имущества должника с указанием на адрес его нахождения, включая и залоговую собственность. К примеру, это квартира в ипотечном кредите: за нее гражданин не в состоянии расплатиться.

5. Копии документов, которые устанавливают, что имущество принадлежит гражданину на праве собственности.

6. Документы (копии), связанные с проведением со стороны должника сделок. Их предметом выступает любое имущество, например, авто, ценные бумаги, доли учредителя в уставном капитале. А также бумаги, связанные со сделками другого характера на сумму, которая превышает 300000, если они были проведены за последние 3 года.

7. Выписка из реестров АО.

8. Сведения о доходах: в расчет принимаются последние 3 года.

9. Справки, выдаваемые банками, в которых указано наличие вкладов, депозитов, остатке на них денег, все выписки по финансовым операциям, проводимым должником. В расчет принимается 3 года.

10. СНИЛС (копия).

11. Если гражданин, обратившийся в АС, безработный, необходимо соответствующее решение от Службы Занятости населения.

12. ИНН (копия).

13. Свидетельство, показывающее семейное положение гражданина (копия).

14. Брачный договор (копия).

15. Судебное соглашение о том, что имущество между бывшим мужем и женой, делится. В расчет принимаются последние три года.

16. Сведения об иждивенцах в виде свидетельства об их рождении (копия).

17. Другие документы, подтверждающие обстоятельства и доказывающие причины, по которым человек пришел в суд и требует объявить себя должником:

• справки о наличии/отсутствии официального дохода;

• бумаги о начислении пособий, пенсий, процентов по банковским вкладам;

• соглашения о проведении сделок, превышающих сумму в 300000.

Документы, которые предоставляются в суд, и подтверждают доход, изготавливаются за три года. Срок исчисляется до даты подачи заявления в судебную инстанцию.

Вывод: При рассмотрении дел о несостоятельности реализуется их имущество. То есть, это делается для того, чтобы требования кредиторов были погашены. Не все имущество финансовый управляющий имеет право включить в конкурсную массу. Например, не подлежит, согласно ст. 446 ГПК РФ, единственная квартира должника.

Часы работы

Пон - Пят 9:00 - 18:00
Суб - Вос
По предварительной записи

Адрес

г. Тула, проспект Ленина, д. 102 к.4, оф. 200-а

info@pravotula.ru